:: أنواع الحسابات في البنوك ::

يعد إنشاء الحسابات المصرفية من الأعمال الأساسية للبنوك التجارية ، حيث يقبل الناس إنشائها لأنها طريقة آمنة لتوفير الأموال حتى الحاجة إليها ، بالإضافة إلى الفوائد التي تحصل عليها مقابل الفائدة المصرفية على الأموال المودعة ، وهناك أنواع عديدة من الحسابات في البنوك نظرا لتعدد الغرض من إنشائها ، إليكم الآن أهم أنواع الحسابات المصرفية في مصر ، ومميزات كل حساب والاختلافات بينها:

الحساب الحالي:

  • الحساب الجاري هو أهم وأفضل أنواع الحسابات في البنوك وخاصة فيما يتعلق بالشركات ، حيث يمنحك الحساب الجاري إمكانية السحب والإيداع في أي وقت دون قيود ، سواء تمت عمليات السحب والإيداع بالذهاب للبنك فرع أو من خلال ماكينة الصرف الآلي.
  • أبرز ما يميز الحسابات الجارية في البنوك أنها حسابات لا يستفيد منها العميل بأي فائدة ، حيث لا تعطي البنوك فائدة على الحساب الجاري ، وإذا تقرر وجود فائدة في الحساب الجاري ، إنه بسيط للغاية ، ويمكننا القول أنه يعطي أقل معدل فائدة بين جميع أنواع الحسابات في البنوك.
  • يمنح البنك العميل الذي لديه حساب جاري ودفتر شيكات لسحب الأموال من حسابه في أي وقت ، كما يمنحك البنك بطاقة ائتمان تمكنك من سحب مبالغ أكبر من رصيدك من البنك مقابل مدة محددة بشرط أن يتم دفع هذه الأموال في تاريخ محدد ، وتوضح البنوك الحد الأدنى لفتح حساب جاري ولكن لا يوجد حد أقصى.

:: أنواع الحسابات المصرفية في مصر ::

بعد أن أوضحنا لك النوع الأول من الحسابات في البنوك وهو الحساب الجاري وشرحنا مميزاته وعيوبه ، نقدم لك الآن النوع الثاني من الحسابات البنكية في مصر وهو حساب التوفير:

حساب التوفير:

  • حساب التوفير هو أنسب أنواع الحسابات في البنوك للأفراد ، وخاصة الأفراد الذين يرغبون في فتح حساب مصرفي لتوفير مبلغ صغير من المال.
  • يمنح حساب التوفير صاحبه القدرة على السحب والإيداع في أي وقت ، لكنه لا يمنحك القدرة على الاقتراض من البنك بقيمة أعلى من رصيدك ، على عكس الحساب الجاري.
  • يوفر حساب التوفير معدل فائدة أعلى من صاحب الحساب الجاري.
  • تحدد البنوك حداً أدنى وحد أقصى لقيمة الرصيد في حسابات التوفير ، حيث تحدد البنوك مبلغًا معينًا كحد أدنى لا يمكن فتح الحساب به ، والحد الأقصى الذي لا يمكن تجاوزه في حسابات التوفير.
  • يمنح البنك العميل الذي لديه حساب التوفير ، دفتر توفير ، تظهر فيه جميع عمليات السحب والإيداع التي تمت في الحساب ، لكن البنك لا يمنحك دفتر شيكات ، على عكس الحساب الجاري.

:: أنواع الحسابات المصرفية والفرق بينها ::

بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، تقدم البنوك العديد من الحسابات المصرفية الأخرى التي يهتم بها العملاء ، خاصة أنها تقدم لهم العديد من الخدمات ، وعلى رأس هذه الحسابات يأتي ما يعرف بحساب الودائع لأجل ، وهنا الآن مزاياها وعيوبها:

حساب الوديعة لأجل:

  • حساب الودائع لأجل هو أنسب أنواع الحسابات في البنوك للأشخاص الذين يرغبون في إيداع مبلغ كبير من المال لا يحتاجون إليه في الوقت الحالي ، ويتم إيداع الأموال في أحد حسابات الودائع لأجل لفترة محددة فترة تتراوح من شهر إلى 5 سنوات أو أكثر ، حيث يمكن للبنك الانتظار عن طريق حجز الرصيد حتى انتهاء الموعد النهائي.
  • لا تمنح البنوك للعملاء الذين لديهم حسابات ودائع لأجل القدرة على السحب والإيداع بحرية من الحساب في أي وقت ، لأنه في حالة الانسحاب من الوديعة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها ، يتم كسرها وفقدان إجمالي قيمة الفائدة على الوديعة ، ولا توجد بطاقة ائتمان لمصطلح الحسابات.
  • عند إيداع مبلغ جديد بخلاف قيمة الإيداع ، يتم التعامل معه كإيداع جديد ويتم تحديد تاريخ جديد له.
  • تحدد البنوك حدًا أدنى لقيمة المبالغ المسموح بها لفتح حساب وديعة لأجل ، ولا تصدر البنوك دفتر شيكات لصاحب حساب الودائع لأجل ، ولا تمنحه حق الاقتراض من البنك فوق الرصيد.
  • تحدد البنوك أعلى معدل فائدة بين جميع أنواع الحسابات المصرفية في مصر.

:: أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية ::

تقدم البنوك الإسلامية ، كغيرها من البنوك التجارية ، عدة أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية ، والتي تشبه إلى حد بعيد أنواع الحسابات في البنوك التجارية ، ولكن فيما بينها اختلافات طفيفة ، وهنا الآن جميع أنواع الحسابات المصرفية والاختلاف بينها في البنوك الإسلامية:

  • الحساب الجاري: يشبه الحساب الجاري في البنوك الإسلامية الحساب الجاري في البنوك التجارية التقليدية ، حيث أن الاختلاف بين النظامين هو أن البنوك الإسلامية لا تعطي لعملائها أي أرباح مقابل فتح حساب جاري ، ولا تعطيهم. لهم القدرة على الاقتراض من البنك أعلى من الرصيد في الحساب.
  • حساب التوفير: تتميز حسابات التوفير في البنوك الإسلامية بنفس الخصائص التي تميز حسابات التوفير في البنوك التجارية ، والفرق الوحيد بينها هو أن البنوك الإسلامية تمنح عملاء الودائع الادخارية مرتين في السنة.
  • حسابات الودائع لأجل: مثل الحسابات المصرفية الأخرى ، التي تتشابه خصائصها بين البنوك الإسلامية والتجارية ، وتختلف حسابات الودائع لأجل أنها تعطي لعملائها أرباحًا مرتين كل عام ، وفي حالة انتهاء المدة المحددة للإيداع ، فإن العميل يجب الانتظار حتى تاريخ توزيع الأرباح.
  • :: أنواع الحسابات بالبنوك المصرية ::

    تزود البنوك التجارية عملائها بعدة أنواع من الحسابات المصرفية ، والتي تعتبر حديثة بالنسبة للحسابات المصرفية الأخرى ، ومن بين هذه الحسابات ما يعرف بحساب الاستثمار أو شهادات الاستثمار ، وشهادة حساب الإيداع ، وحساب غير فاسد ، وحساب ودائع في سوق المال ، وسنشرح خصائص هذه الحسابات في السطور. التالي:

    شهادات الاستثمار:

    شهادات الاستثمار هي شكل من أشكال الودائع المالية ، حيث يشكل حساب شهادة الاستثمار عقدًا بين العميل والبنك ، ويكون العقد محدد المدة ، ويوفر حساب الاستثمار لصاحبها فائدة مالية ، عند انتهاء العقد فترة.

    شهادات الإيداع:

    شهادات الإيداع هي شكل من أشكال الحسابات المصرفية في مصر ، فهي عبارة عن سندات مالية يتم تداولها في البورصة ، ويمكن أيضًا الاحتفاظ بها أو بيعها ، بالطبع ، لقيمتها المادية المعلنة رسميًا في سوق المال ، والشهادات من الودائع تعطي حامليها فائدة عالية ، وتزداد قيمة الفائدة عندما يرتفع سعر السند.

    حسابات إيداع سوق المال:

    • هذه حسابات تقدم لك فرصة للاستثمار في الديون قصيرة الأجل. أذون الخزانة والأوراق التجارية هي حسابات إيداع في سوق المال.
    • تمنح ودائع سوق المال مالكيها فائدة بنسبة صغيرة ، تساوي أو تزيد قليلاً عن الفائدة التي يتلقاها العملاء الذين لديهم حسابات جارية.
    • تحدد البنوك حدًا أدنى لقيمة الرصيد في حسابات ودائع سوق المال ، ويتم فرض رسوم على مالكي هذه الحسابات إذا كانت قيمة الرصيد في الحساب أقل من الحد الأدنى المسموح به.
    • يمنح هذا النوع من الحسابات المصرفية أصحابها امتيازات محدودة لاستخدام الشيكات ، حيث يتم تحديد ثلاثة شيكات فقط كل شهر كحد أقصى ، وستة تحويلات إجمالية شهريًا لحساب واحد.

    وهنا قدمنا ​​لكم تقرير مفصل عن أنواع الحسابات في البنوك التي تقدمها البنوك العاملة في مصر لعملائها سواء كانت بنوك إسلامية أو تجارية ، ونتمنى أن تكون قد استفدت من المقال وساهمت في الإجابة على أسئلتك بخصوص الحسابات المصرفية ، ويسعدنا تلقي ملاحظاتك واستفساراتك للرد عليها في أسرع وقت ممكن.